Договор об ипотеке жилого помещения в новостройке

г. __________                                         "___"________ ____ г.

    _____________________ "___________________", ОГРН _____, ИНН _________,
  (организационно-правовая    (наименование)
          форма)
___________________________________________________________________________
      (указать реквизиты лицензии Банка России, на основании которой
              залогодержатель осуществляет свою деятельность)
в лице ______________________, действующего на основании __________________
   (Ф.И.О. уполномоченного лица)
___________________________________________________________________________
    (Устава от "__"_____ ____ г. (вариант: в ред. от "__"____ ____ г.),
__________________________________________________________________________,
           доверенности от "__"_____ __ г. N ___, вид документа,
      удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдан))
именуем__   в  дальнейшем   "Залогодержатель",   с    одной    стороны,   и
___________________________ "_________________", ОГРН _____, ИНН _________,
(организационно-правовая      (наименование)
         форма)
в лице _____________________,  действующего на основании __________________
   (Ф.И.О. уполномоченного лица)
___________________________________________________________________________
    (Устава от "__"_____ ____ г. (вариант: в ред. от "__"____ ____ г.),
__________________________________________________________________________,
            доверенности от "__"_____ __ г. N _, вид документа,
      удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдан))
с другой стороны,  совместно   именуемые  в дальнейшем "Стороны", заключили
настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту - "Помещение"), принадлежащего на праве собственности (вариант: хозяйственного ведения) другой стороне - Залогодателю преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. Предмет залога полностью остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
1.2. Предметом залога является изолированное жилое помещение во вновь построенном многоквартирном доме общей площадью ____ (___________) кв. м, состоящее из _____ комнат, расположенное по адресу: _____________________, кадастровый номер _______, в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1).
Одновременно с залогом Помещения закладывается соответствующая доля общей долевой собственности Залогодателя и других лиц в праве общей собственности многоквартирного жилого дома и земельного участка.
    1.3. Право собственности Залогодателя   на   Помещение   подтверждается
свидетельством о праве собственности, выданном ____________________________
                                      (наименование регистрирующего органа)
от "___"________ ____ г. N ___.
1.4. Помещение перешло во владение Залогодателя с момента государственной регистрации права собственности на него.
1.5. Инвентаризационная стоимость Помещения составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается __________________________________.
1.6. Рыночная стоимость Помещения составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика от "___"________ ____ г. N ___.
1.7. С учетом всех обстоятельств Помещение как Предмет залога Стороны оценивают в ________ (__________) рублей.
1.8. Залогодатель сохраняет право пользования Помещением в соответствии с его назначением.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

    2.1. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной  суммы  долга
по Кредитному договору (вариант: договору займа и т.д.) от "__"_____ ___ г.
N ___, заключенному между  Залогодержателем  (Кредитором)  и  Залогодателем
(Должником) в _______________________________ (далее - "Основной договор").
                     (место заключения)
2.2. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю причитающихся ему процентов за пользование кредитом.
2.3. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Помещение;
4) в возмещение расходов на реализацию Предмета залога.
2.4. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
2.5. Заложенное по договору Помещение может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
(Вариант: 2.5. Последующая ипотека Помещения запрещена.)
2.6. Сторонами согласованы следующие условия Основного договора:
- сумма кредита (вариант: займа): ______________________________________;
- процентная ставка, процентов годовых: ________________________________;
- срок возврата кредита (вариант: займа): ______________________________;
- порядок погашения кредита (вариант: займа): __________________________;
- порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита (вариант: займа) в срок до ___________;
- санкции за нарушение условий Основного договора: _____________________;
- целевое назначение кредита (вариант: займа): _________________________.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель гарантирует следующее:
3.1.1. Он является единственным полноправным и законным собственником Помещения как Предмета залога. До момента заключения Договора Помещение не отчуждено, не заложено, в споре и под арестом не состоит, не обременено правами третьих лиц; права Залогодателя на Предмет залога (п. 1.2 настоящего Договора) никем не оспариваются.
3.1.2. Ему не известны обстоятельства, вследствие действия которых Помещение может быть утрачено или повреждено.
3.1.3. На момент заключения Договора Залогодатель не имеет задолженности по уплате коммунальных и иных платежей, связанных с содержанием Помещения, а также налогов на Предмет залога.
3.2. Залогодержатель подтверждает и гарантирует, что умышленно не будет создавать условия и/или предпринимать действия, направленные на отчуждение Предмета залога от Залогодержателя.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель принимает на себя следующие обязательства:
4.1.1. Застраховать в пользу Залогодержателя Помещение, в полной его стоимости, указанной в п. 1.7 настоящего Договора, от рисков утраты или повреждения в течение ___ (_________) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора. В течение ___ (_________) рабочих дней после заключения Договора страхования представить Залогодержателю копию Правил страхования, заверенную страховой компанией, копию соответствующего договора страхования, а также представить Залогодержателю подлинник страхового полиса.
4.1.2. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Договору или прекращения действия Договора по иным основаниям.
4.1.3. Не совершать уступки, не отчуждать, не обременять какими-либо иными обязательствами Помещение без предварительного письменного согласия Залогодержателя.
4.1.4. Принимать меры, необходимые для защиты Помещения от посягательств третьих лиц.
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю о посягательствах третьих лиц на Помещение, о возникновении угрозы утраты или повреждения Помещения.
4.1.6. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Помещения, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.7. Представлять Залогодержателю данные о составе лиц, постоянно или временно проживающих в Помещении, и основаниях для их проживания.
4.1.8. Перед вселением новых жильцов в Помещение представлять Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых лиц освободить занимаемое Помещение в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования о его освобождении.
4.1.9. Не совершать действий, влекущих изменение или прекращение Предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.
4.1.10. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки состояния Помещения.
В течение ___ (_________) банковских дней предоставлять Залогодержателю информацию относительно состояния и прав на Помещение.
4.1.11. В течение _____ (________) банковских дней с момента подписания Договора Сторонами представлять полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации Договора, в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
4.1.12. Передавать Залогодержателю оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на Помещение, в течение _____ (________) банковских дней с момента государственной регистрации Договора.
4.1.13. Не допускать последующего залога Помещения без согласования с Залогодержателем.
(Вариант в случае запрета последующей ипотеки: 4.1.13. Гарантировать Залогодержателю, что Помещение не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.)
4.1.14. Нести в полной мере ответственность за Помещение, риск его случайной гибели или случайного повреждения.
4.1.15. Заменить Помещение по требованию Залогодержателя равным по стоимости в течение ____ (___________) банковских дней с момента получения Залогодателем письменного уведомления Залогодержателя о замене Предмета залога в случае его утраты или повреждения либо, если право собственности на него прекращено, по основаниям, предусмотренным законом.
4.2. Залогодатель имеет право:
4.2.1. Пользоваться Помещением в соответствии с его целевым назначением, обеспечивая его сохранность.
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Помещение в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено <1>.
4.3. Залогодержатель имеет право:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Помещения и требовать в этих целях представления необходимых документов.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Помещения.
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по настоящему Договору.
4.3.4. Обращать взыскание на Помещение до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении или ненадлежащем исполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Основным договором.
4.3.5. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. <2>
4.3.6. Удовлетворять свои требования из сумм страховых выплат при наступлении страховых случаев.
4.3.7. Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.
Уступка Залогодержателем своих прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному ипотекой. <3>
4.3.8. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога или не осуществляет ее в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Залогодержатель вправе использовать все предусмотренные способы защиты прав от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. В случае нарушения Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в пп. 4.1.1 - 4.1.13 Договора, Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (_______________) от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.7 Договора.
Штраф уплачивается Залогодателем в течение __ (_____) банковских дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Взыскание на Помещение обращается в порядке, установленном ст. 78 и главой 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
6.2. В случае обращения взыскания Предмет залога реализуется в порядке, установленном главой 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
6.3. Сумма, полученная от реализации Помещения как Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Основному договору в следующем порядке:
1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
2) на уплату неустойки;
3) на уплату просроченных процентов;
4) на уплату срочных процентов;
5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
6.4. Освобождение Предмета залога осуществляется в порядке установленном ст. 35, п. 2 ст. 95 и п. 2 ч. 2 ст. 106 Жилищного кодекса Российской Федерации.

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

7.1. В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
7.2. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по Договору без письменного согласия Залогодержателя.
7.3. Ипотека (вариант: не) распространяется на все неотделимые улучшения Предмета ипотеки.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств по Основному договору.
8.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой - Залогодателю.
8.3. Расходы на оформление и регистрацию настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на __________________________________ (вариант: Залогодателя/Залогодержателя/обе Стороны в равной степени).
8.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если совершены в письменной форме, подписаны Сторонами или уполномоченными представителями Сторон и зарегистрированы в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
8.5. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
Ипотека прекращается:
1) с прекращением обеспеченного ипотекой обязательства;
2) по требованию Залогодателя при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации;
3) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;
4) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
8.6. Прекращение действия настоящего Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

9.1. Все споры или разногласия, возникающие между Сторонами по настоящему Договору или в связи с ним, разрешаются путем переговоров между Сторонами.
9.2. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в судебном порядке.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Условия Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
10.2. Взаимоотношения Сторон, не урегулированные в Договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
10.3. В случае изменения у Залогодержателя банковских реквизитов или изменения у одной из Сторон почтового адреса или адреса регистрации заинтересованная Сторона обязана информировать об этом другую Сторону не позднее ___ (_____) банковских дней с момента фактического изменения реквизитов. Все Приложения к Договору являются его неотъемлемой частью.
10.4. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Договоре (или по адресу, указанному в разделе 11 настоящего Договора), или факсом с подтверждением получения (фамилии, имени, отчества полномочного представителя, время, дата получения).
10.5. Стороны заключили настоящий Договор по доброй воле, содержание статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации им известно и понятно.
10.6. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию договоров ипотеки, один - у Залогодержателя, один - у Залогодателя.
10.7. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются приложения:
10.7.1. Поэтажный план и экспликация Помещения, удостоверенные органом (организацией), осуществляющим учет объектов недвижимого имущества (Приложение N 1).
10.7.2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Помещение от "___"________ ____ г. N ___.

11. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодатель: ____________________________________________________
__________________________________________________________________

Залогодержатель: _________________________________________________
__________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН

    Залогодатель:

    __________________________/_____________________
                                   (подпись)

    Залогодержатель:

    __________________________/_____________________
                                   (подпись)

--------------------------------
Информация для сведения:
<1> В соответствии с п. 1 ст. 60 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах, аукционе или по конкурсу либо приобретения права на это имущество в установленном порядке залогодержателем.
<2> В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50 и 72 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
<3> В соответствии со ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу:
по договору об ипотеке;
по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.
Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.
Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).