Договор ипотеки жилого помещения в новостройке
г. __________ «___»________ ____ г.
_______________________ «__________________», ОГРН _____, ИНН ________,
(организационно-правовая (наименование)
форма)
___________________________________________________________________________
(указать реквизиты лицензии Банка России, на основании которой
залогодержатель осуществляет свою деятельность)
в лице ______________________, действующего на основании __________________
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
___________________________________________________________________________
(Устава от «__»_____ ____ г. (вариант: в ред. от «__»____ ____ г.)
__________________________________________________________________________,
доверенности от «__»_____ __ г. N __, вид документа,
удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдан)
именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и
______________________________________, «__»________ ___ года рождения,
(Ф.И.О полностью) (число, месяц, год)
___________________________________ _______________________________________
(вид документа, удостоверяющего (реквизиты документа
личность), удостоверяющего личность)
__________________________________________________________________________,
(наименование органа, выдавшего документ, удостоверяющий личность)
зарегистрирован по адресу: _______________________________________________,
проживающ__ по адресу:____________________________________________________,
именуем__ в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, совместно
именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор
о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 настоящего Договора (далее по тексту — «Помещение»), принадлежащего на праве собственности другой стороне — Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. Предмет залога полностью остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.2. Предметом залога является изолированное жилое помещение во вновь построенном многоквартирном доме — _______________ (наименование и описание помещения) общей площадью ____ (___________) кв. м, состоящее из _____ (комнат), расположенное по адресу: _____________________, кадастровый номер _______ (далее — «Помещение»), в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1).
Одновременно с залогом Помещения закладывается соответствующая доля общей долевой собственности Залогодателя в праве общей собственности многоквартирного жилого дома и земельного участка.
1.3. Право собственности Залогодателя на Помещение подтверждается
свидетельством о государственной регистрации права собственности от «_____»
________ ____ г. N __, серия ______________, о чем в Едином государственном
реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «___»________ ____ г.
сделана запись о регистрации N _____ (реестровый номер объекта) ___________
__________________________________________.
(наименование регистрирующего органа)
1.4. Настоящий Договор заключен в обеспечение исполнения Залогодателем
его обязательств по кредитному договору (договор займа и т.д.) от «___»____
___ ___ г. N ___ между _______________________ и _________________________,
(наименование кредитора (Ф.И.О. должника
(залогодержателя)) (залогодателя))
заключенному в ___________________________________________________________.
(место заключения договора)
Сумма обязательства, обеспеченная ипотекой, составляет ________ (__________) рублей.
Размер процентов — __________________ годовых (либо условия, позволяющие в надлежащий момент определить эти проценты).
Срок уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой _____________ (а если эта сумма подлежит уплате по частям — сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них, либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга).
Санкции по договору: __________________________________________________.
1.5. Инвентаризационная стоимость Помещения составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается ___________________________________.
1.6. Рыночная стоимость Помещения составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика от «___»________ ____ г. N ___.
1.7. С учетом всех обстоятельств Помещение как предмет залога Стороны на дату подписания настоящего Договора оценивают в ________________ (____________________) рублей.
1.8. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Помещения.
1.9. Для обеспечения сохранности Помещения, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий, Залогодатель обязан принимать меры, установленные Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», иными правовыми актами Российской Федерации и настоящим Договором, а если они не установлены — необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям.
В случае реальной угрозы утраты или повреждения Предмета залога Залогодатель обязан уведомить об этом Залогодержателя.
1.10. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на Помещение, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного Помещения либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или его ухудшение, Залогодатель обязан немедленно уведомить об этом Залогодержателя. При предъявлении к Залогодателю соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде (далее — суд) он должен привлечь Залогодержателя к участию в деле.
1.11. В случаях, указанных в п. 1.9 настоящего Договора, Залогодатель должен использовать соответствующие обстоятельствам способы защиты своих прав на Помещение, предусмотренные ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Помещение или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать эти способы защиты от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.
1.12. Если Помещение оказалось в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе, действуя от своего имени, истребовать это Помещение из чужого незаконного владения в соответствии со ст. ст. 301 — 303 Гражданского кодекса Российской Федерации для передачи его во владение Залогодателя.
1.13. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Помещения, и распространяется на все неотделимые улучшения Помещения.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
2.1. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга
по Кредитному договору (вариант: договору займа и т.д.) от «___»_____ __ г.
N ___, заключенному между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем
(Должником) в _____________________ (далее по тексту — «Основный договор»),
(место заключения)
полностью.
2.2. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю причитающихся ему процентов за пользование кредитом (вариант: займом).
2.3. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Помещение;
4) в возмещение расходов на реализацию Предмета ипотеки.
2.4. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Помещения.
2.5. Заложенное по Договору Помещение может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного Должника тому же или иному Залогодержателю (последующая ипотека) только с согласия Залогодержателя.
(Вариант: 2.5. Последующая ипотека Помещения запрещена.)
2.6. Сторонами согласованы следующие условия Основного договора:
— сумма кредита (вариант: займа): ______________________________________;
— процентная ставка, процентов годовых: ________________________________;
— срок возврата кредита (вариант: займа): ______________________________;
— порядок погашения кредита (вариант: займа): __________________________;
— порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита (вариант: займа) в срок до ____________;
— санкции за нарушение условий Основного договора: _____________________;
— целевое назначение кредита (вариант: займа): _________________________.
3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
3.1. Залогодатель гарантирует следующее:
3.1.1. Он является единственным полноправным и законным собственником Помещения. До момента заключения Договора Помещение не отчуждено, не заложено, в споре и под арестом не состоит, не обременено правами третьих лиц; права Залогодателя на Предмет залога (п. 1.2 настоящего Договора) никем не оспариваются, что подтверждается ____________________________.
3.1.2. Ему не известны обстоятельства, вследствие действия которых Помещение может быть утрачено или повреждено.
3.1.3. На момент заключения Договора Залогодатель не имеет задолженности по уплате коммунальных и иных платежей, связанных с содержанием Помещения, а также по налогам на Предмет залога.
3.2. Совместно с Залогодателем в Помещении проживают и несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из пользования Помещением, следующие дееспособные лица:
__________________________ (паспорт _________________);
__________________________ (паспорт _________________);
__________________________ (паспорт _________________).
3.3. Залогодержатель подтверждает и гарантирует, что умышленно не будет создавать условия и/или предпринимать действия, направленные на отчуждение Помещения от Залогодателя.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель принимает на себя следующие обязательства:
4.1.1. Застраховать в пользу Залогодержателя Помещение, в полной его стоимости, указанной в п. 1.7 настоящего Договора, от рисков утраты или повреждения в течение ___ (_________) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора. В течение ___ (_________) рабочих дней после заключения Договора страхования представить Залогодержателю копию Правил страхования, заверенную страховой компанией, копию соответствующего договора страхования, а также представить Залогодержателю подлинник страхового полиса.
4.1.2. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Договору или прекращения действия Договора по иным основаниям.
4.1.3. Не совершать уступки, не отчуждать, не обременять какими-либо иными обязательствами Помещение без предварительного письменного согласия Залогодержателя.
4.1.4. Принимать меры, необходимые для защиты Помещения от посягательств третьих лиц.
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю о посягательствах третьих лиц на Помещение, о возникновении угрозы утраты или повреждения Помещения.
4.1.6. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Помещения, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.7. Представлять Залогодержателю данные о составе лиц, постоянно или временно проживающих в Помещении, и основаниях для их проживания.
4.1.8. Перед вселением новых жильцов в Помещение представлять Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых лиц освободить занимаемое Помещение в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования о его освобождении.
4.1.9. Не совершать действий, влекущих изменение или прекращение Помещения как предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Помещения в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.
4.1.10. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки состояния Помещения.
В течение _______ (_________) банковских дней предоставлять Залогодержателю информацию относительно состояния и прав на Помещение.
4.1.11. Немедленно сообщать Залогодержателя о нарушениях третьими лицами прав Залогодателя или о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.
4.1.12. В течение _____ (________) банковских дней с момента подписания Договора Сторонами представлять полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации Договора, в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
4.1.13. Передавать Залогодержателю оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на Помещение, в течение _____ (________) банковских дней с момента государственной регистрации Договора.
4.1.14. Не допускать последующего залога Помещения без согласования с Залогодержателем.
(Вариант в случае запрета последующей ипотеки: 4.1.14. Гарантировать Залогодержателю, что Помещение не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.)
4.1.15. Нести в полной мере ответственность за Помещение, риск его случайной гибели или случайного повреждения.
4.1.16. Заменить Помещение по требованию Залогодержателя равным по стоимости в течение ____ (___________) банковских дней с момента получения Залогодателем письменного уведомления Залогодержателя о замене Предмета залога в случае его утраты или повреждения либо, если право собственности на него прекращено, по основаниям, предусмотренным законом.
4.1.17. Страховать Предмет ипотеки.
4.2. Залогодатель имеет право:
4.2.1. Пользоваться Помещением в соответствии с его целевым назначением, обеспечивая его сохранность.
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Помещение в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено <1>.
4.3. Залогодержатель имеет право:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Помещения и требовать в этих целях представления необходимых документов.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Помещения.
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
4.3.4. Обращать взыскание на Помещение до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Основным договором.
4.3.5. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. <2>
4.3.6. Удовлетворять свои требования из сумм страховых выплат при наступлении страховых случаев.
4.3.7. Залогодержатель вправе передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.
Уступка Залогодержателем своих прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному ипотекой. <3>
4.3.8. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога или не осуществляет ее в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Залогодержатель вправе использовать все предусмотренные способы защиты прав от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Взыскание на Помещение обращается в порядке, установленном ст. 78 и главой 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
6.2. В случае обращения взыскания Помещение реализуется в порядке, установленном главой 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
6.3. Сумма, полученная от реализации Помещения как Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Основному договору в следующем порядке:
1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
2) на уплату неустойки;
3) на уплату просроченных процентов;
4) на уплату срочных процентов;
5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
6.4. Освобождение Помещения осуществляется в порядке, установленном ст. 35, п. 2 ст. 95 и п. 2 ч. 2 ст. 106 Жилищного кодекса Российской Федерации.
7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченных залогом обязательств по Основному договору залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
7.2. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по Договору без письменного согласия Залогодержателя.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств по Основному договору.
8.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой — Залогодателю.
8.3. Расходы на оформление и регистрацию настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на __________________________________ (вариант: Залогодателя/Залогодержателя/обе Стороны в равной степени).
8.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если совершены в письменной форме, подписаны Сторонами или уполномоченными представителями Сторон и зарегистрированы в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
8.5. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
Ипотека прекращается:
1) с прекращением обеспеченного ипотекой обязательства;
2) по требованию Залогодателя при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации;
3) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;
4) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
8.6. Прекращение действия настоящего Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
9.1. Все споры или разногласия, возникающие между Сторонами по настоящему Договору или в связи с ним, разрешаются путем переговоров между Сторонами.
9.2. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в судебном порядке.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Условия Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
10.2. Взаимоотношения Сторон, не урегулированные в Договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
10.3. В случае изменения у Залогодержателя банковских реквизитов или изменения у одной из Сторон почтового адреса или адреса регистрации заинтересованная Сторона обязана информировать об этом другую Сторону не позднее _____ (_____) банковских дней с момента фактического изменения реквизитов. Все Приложения к Договору являются его неотъемлемой частью.
10.4. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Договоре (вариант: по адресу, указанному Стороной в соответствии с разделом 11 настоящего Договора), или факсом с подтверждением получения (фамилия, имя, отчество полномочного представителя, время, дата получения).
10.5. Стороны заключили настоящий Договор по доброй воле, содержание ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации им известно и понятно.
10.6. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию договоров ипотеки, один — у Залогодержателя, один — у Залогодателя.
10.7. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются Приложения:
10.7.1. Поэтажный план и экспликация Помещения, удостоверенные органом (организацией), осуществляющим учет объектов недвижимого имущества (Приложение N ___).
10.7.2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Помещение от «___»________ ____ г. N ___.
10.7.3. (При необходимости: нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки.)
10.7.4. Кадастровый паспорт Помещения.
10.7.5. _____________________________.
11. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодатель: ___________________________________________________________
_________________________________________________________________________
Залогодержатель: ________________________________________________________
_________________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН
Залогодатель:
__________________________/_____________________
(подпись)
Залогодержатель:
__________________________/_____________________
(подпись)
———————————
Информация для сведения:
<1> В соответствии с п. 1 ст. 60 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах, аукционе или по конкурсу либо приобретения права на это имущество в установленном порядке залогодержателем.
<2> В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50 и 72 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования — обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
<3> В соответствии со ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу:
по договору об ипотеке;
по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.
Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.
Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).